Trong bối cảnh công nghệ số phát triển mạnh mẽ, các ứng dụng (app) cho vay tiền online đã trở thành một giải pháp tài chính nhanh chóng cho nhiều người. Tuy nhiên, đằng sau sự tiện lợi ấy là những cạm bẫy “tín dụng đen” khôn lường, biến nhiều người thành nạn nhân của vòng xoáy nợ nần và lãi suất “cắt cổ”. Vấn nạn Cho Vay Nặng Lãi Qua App không chỉ gây ra những hệ lụy nghiêm trọng về kinh tế mà còn ảnh hưởng sâu sắc đến đời sống xã hội và an ninh trật tự. Trước thực trạng đáng báo động này, cơ quan chức năng Việt Nam đã và đang tích cực vào cuộc để triệt phá các đường dây phạm tội. Một trong những bản án điển hình vừa được TAND TP. Đà Nẵng công bố vào chiều 28/5/2025, liên quan đến một đường dây cho vay nặng lãi có quy mô lên đến hàng nghìn tỷ đồng trên cả nước.
Đây là một lời cảnh tỉnh mạnh mẽ về sự nguy hiểm của hình thức cho vay này, đồng thời là minh chứng cho quyết tâm của pháp luật Việt Nam trong việc bảo vệ quyền lợi chính đáng của người dân. Bài viết này sẽ đi sâu phân tích về vụ án chấn động, làm rõ cách thức hoạt động tinh vi của các đối tượng, và đưa ra những lời khuyên hữu ích để độc giả Việt Nam có thể tự bảo vệ mình trước những chiêu trò của “tín dụng đen” online. Các vụ án tương tự thường có liên quan đến các quy định pháp luật về tài chính, như lãi suất ngân hàng nam a 2022 đã từng được cập nhật, cho thấy sự quan tâm của xã hội đến lĩnh vực này.
Phán Quyết Nghiêm Minh: Vạch Trần Đường Dây Cho Vay Nặng Lãi “Khủng” Qua App
Nội dung
Vụ án cho vay nặng lãi qua app quy mô hàng nghìn tỷ đồng đã được TAND TP. Đà Nẵng đưa ra xét xử và tuyên án, đánh dấu một bước tiến quan trọng trong công cuộc đấu tranh chống lại tội phạm “tín dụng đen” trên không gian mạng. Tổng cộng có 35 bị cáo đã phải đối mặt với công lý vì hành vi vi phạm pháp luật nghiêm trọng của mình.
Chủ Mưu Wang YunTao và Đồng Phạm Nhận Án
Kẻ cầm đầu đường dây này được xác định là Wang YunTao (sinh năm 1988, quốc tịch Trung Quốc), người bị cáo buộc vai trò chủ mưu và đã phải nhận mức án 33 tháng tù. Sau khi chấp hành xong hình phạt tù, Wang YunTao sẽ bị trục xuất khỏi lãnh thổ Việt Nam. Đây là một hình phạt thích đáng cho hành vi tổ chức hoạt động phạm pháp tại nước ta.
Bên cạnh Wang YunTao, Lương Minh Thư (sinh năm 1995, trú quận 3, TP Hồ Chí Minh) cũng là một mắt xích quan trọng trong đường dây, bị tuyên án 36 tháng tù. Các bị cáo còn lại nhận mức án từ 6 tháng đến 21 tháng tù, tất cả đều về tội “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự”. Bản án này không chỉ trừng trị những cá nhân phạm tội mà còn gửi đi một thông điệp mạnh mẽ về sự nghiêm minh của pháp luật Việt Nam.
Cáo trạng cho thấy, vụ việc bắt nguồn từ đơn tố cáo của anh Trần Văn Bình (sinh năm 1994, trú quận Thanh Khê, TP. Đà Nẵng) vào ngày 31/12/2023. Anh Bình đã tố cáo các app “Ơi Vay” và “Vdong” hoạt động cho vay nặng lãi với mức 30%/21 ngày – một con số “cắt cổ” vượt xa quy định của pháp luật. Ngay sau khi tiếp nhận đơn tố cáo, Cơ quan Cảnh sát điều tra Công an TP. Đà Nẵng đã nhanh chóng vào cuộc, khám xét khẩn cấp các địa điểm làm việc và nơi ở của các nghi phạm, thu giữ nhiều tài liệu quan trọng liên quan đến hoạt động cho vay nặng lãi.
Mạng Lưới Công Ty “Bình Phong” Và Các App Ma Quỷ
Qua điều tra, cơ quan chức năng đã làm rõ cách thức hoạt động tinh vi của đường dây này. Từ năm 2018, Wang YunTao đã đến Việt Nam và bắt đầu tổ chức hoạt động cho vay thông qua các app điện thoại như “Ơi Vay”, “Vdong” và “Yoloan”. Để che giấu hành vi phạm pháp và tránh sự phát hiện của cơ quan chức năng, Wang YunTao đã thuê nhiều người Việt Nam thành lập và đứng tên đại diện cho hàng loạt công ty. Mỗi công ty này thực chất chỉ là một mắt xích trong mạng lưới cho vay và thu hồi nợ khổng lồ, hoạt động dưới vỏ bọc hợp pháp nhưng bản chất là “tín dụng đen” trá hình.
Cụ thể, Công ty TNHH VIỆT NAM Trusting AI và Công ty TNHH VNNF quản lý App “Vdong”. Công ty TNHH 30S quản lý App “Ơi vay”. Công ty TNHH Yoloan quản lý App “Yoloan”. Các công ty TNHH VIỆT NAM ACE, TNHH VNNF, TNHH 30S, TNHH Yoloan chịu trách nhiệm chăm sóc khách hàng và thu hồi nợ cho cả ba app.
Không chỉ dừng lại ở đó, đường dây này còn cấu kết với các công ty trung gian thanh toán để thực hiện việc thu hộ, chi hộ. Ví dụ, Công ty TNHH Fast Fitech và Công ty TNHH F123 ký hợp đồng với VNPT EPAY, PAYME cho App “Vdong”. Công ty TNHH V360 và Chi nhánh Công ty TNHH V360 làm tương tự cho App “Ơi Vay”. Công ty TNHH Yoloan và Công ty TNHH Tropic Capital hợp tác với VNPT Epay cho App “Yoloan”. Sau khi thu lợi bất chính, tiền sẽ được chuyển ra nước ngoài thông qua Công ty TNHH VNNF (cho App “Vdong”) và Công ty TNHH 30S (cho App “Ơi Vay”). Đặc biệt, Công ty TNHH M24 còn kinh doanh dịch vụ cầm đồ, cho thấy sự đa dạng trong các hình thức “hút máu” người vay. Lương Minh Thư, với vai trò trợ lý và phiên dịch cho Wang YunTao, đã trực tiếp quản lý toàn bộ bộ phận nhân sự, thu hồi nợ, cũng như hoạt động của app Yoloan và dịch vụ cầm đồ của Công ty TNHH M24, thu lợi bất chính hơn 2 tỷ đồng.
Các bị cáo trong đường dây cho vay nặng lãi nghìn tỷ tại tòa án.
Chiêu Thức “Giăng Bẫy” Của Các App Cho Vay Nặng Lãi
Sự hấp dẫn của việc vay tiền nhanh chóng, thủ tục đơn giản đã trở thành “mồi câu” cho hàng trăm nghìn người sập bẫy các app cho vay nặng lãi. Đường dây này đã xây dựng một quy trình tinh vi để lôi kéo và “hút máu” người vay.
Quy Trình Vay Tiền “Dễ Dàng” Đầy Cạm Bẫy
Khi có nhu cầu vay tiền, người dùng chỉ cần tải các ứng dụng như “Ơi Vay”, “Vdong” hoặc “Yoloan” về điện thoại cá nhân. Sau đó, họ sẽ sử dụng số điện thoại để tạo tài khoản vay và cung cấp các thông tin cá nhân nhạy cảm như Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân, ảnh chân dung, số điện thoại người thân, tài khoản ngân hàng, thông tin công việc và thu nhập. Hệ thống sẽ nhanh chóng hiển thị hạn mức vay từ 300 nghìn đồng đến 20 triệu đồng, cùng với chu kỳ vay từ 5 đến 120 ngày.
Chỉ cần người vay đồng ý xác nhận khoản vay, hệ thống sẽ yêu cầu chụp ảnh chân dung để hoàn tất hồ sơ và chờ xét duyệt. Mọi thông tin khách hàng sau đó sẽ được lưu trữ trong cơ sở dữ liệu của các app cho vay. Quy trình tưởng chừng đơn giản, nhanh gọn này lại ẩn chứa rủi ro khôn lường. Mặc dù biết lãi suất cao nhưng do đang cần tiền gấp để giải quyết công việc cá nhân, cộng với thủ tục vay thuận tiện và giải ngân nhanh chóng, nhiều người vẫn chấp nhận “nhắm mắt đưa chân”, không tìm hiểu kỹ về các rủi ro pháp lý và tài chính. Đặc biệt là những người không có khả năng tiếp cận các khoản vay chính thống từ ngân hàng với các quy định rõ ràng như lãi suất vay ngân hàng năm 2011 đã từng được áp dụng.
Lãi Suất “Cắt Cổ” Và Áp Lực Thu Hồi Nợ Khủng Khiếp
Điểm đáng sợ nhất của các app cho vay nặng lãi chính là mức lãi suất mà chúng áp dụng. Theo cáo trạng, lãi suất mà các đối tượng đưa ra dao động từ 121,67%/năm đến 1.095%/năm. Con số này cao gấp 6,1 đến 54,75 lần mức lãi suất cao nhất do Nhà nước quy định. Hơn thế nữa, nếu người vay quá hạn chưa trả, họ sẽ phải chịu mức lãi suất quá hạn “trên trời”, từ 183,77%/năm đến 8.554,69%/năm, gấp 6,1 đến 285,2 lần mức lãi suất quá hạn cao nhất mà pháp luật cho phép. Đây là những con số kinh hoàng, đẩy người vay vào tình cảnh không lối thoát, nợ chồng chất nợ.
Mạng lưới này đã hoạt động từ năm 2018 đến tháng 1/2024. Cáo trạng chỉ ra rằng tổng số tiền mà các đối tượng đã sử dụng để cho vay lên đến 6.760.420.274.034 đồng (hơn 6,7 nghìn tỷ đồng), và tổng số tiền mà những người vay đã trả là 7.982.300.959.319 đồng (gần 8 nghìn tỷ đồng). Chỉ trong giai đoạn từ 11/10/2023 đến 11/01/2024, các app Vdong và Ơi Vay đã thực hiện 210.777 lượt vay với tổng số tiền cho vay là 1.072.007.984.501 đồng (hơn 1 nghìn tỷ đồng). Tổng số tiền thu lợi bất chính trong giai đoạn này là 222.445.493.345 đồng, trong đó 210.013.537.275 đồng là tiền lãi suất vượt quá 20% mức cao nhất do Nhà nước quy định, và 12.431.956.070 đồng là lãi suất quá hạn vượt quá 30% mức cao nhất. Những con số này minh chứng cho quy mô và mức độ nghiêm trọng của đường dây “tín dụng đen” này. Để thấy rõ sự khác biệt, có thể tham khảo thêm thông tin về lãi suất ngân hàng năm 2018 để so sánh với mức lãi suất “cắt cổ” mà các app này đưa ra.
Đường dây ‘tín dụng đen’ hơn 6.000 tỷ đồng do người Trung Quốc điều hành đã bị triệt phá.
Lời Cảnh Tỉnh Và Giải Pháp Phòng Tránh Bẫy “Tín Dụng Đen” Online
Vụ án cho vay nặng lãi qua app nghìn tỷ tại Đà Nẵng là một lời cảnh tỉnh đắt giá cho toàn xã hội về những hiểm họa tiềm ẩn trong môi trường vay tiền online. Đã đến lúc mỗi cá nhân cần trang bị kiến thức và sự cảnh giác để tự bảo vệ mình.
Hậu Quả Khôn Lường Khi Sập Bẫy Cho Vay Nặng Lãi
Khi sập bẫy cho vay nặng lãi qua app, người vay không chỉ đối mặt với áp lực trả nợ khổng lồ từ những khoản lãi suất “cắt cổ”, mà còn phải gánh chịu nhiều hệ lụy nghiêm trọng khác. Nạn nhân có thể bị quấy rối, đe dọa từ các đối tượng đòi nợ thuê, gây ảnh hưởng nặng nề đến tâm lý, sức khỏe và cuộc sống cá nhân, gia đình. Thông tin cá nhân nhạy cảm đã cung cấp cho các app cũng có nguy cơ bị lộ lọt, sử dụng vào các mục đích bất chính khác. Nhiều trường hợp đã phải rơi vào cảnh tán gia bại sản, mất việc làm, thậm chí là tự tử vì không chịu nổi áp lực. Hậu quả của “tín dụng đen” không chỉ dừng lại ở khía cạnh tài chính mà còn phá hủy cả tương lai và hạnh phúc của nạn nhân.
Giải Pháp Thông Minh Để Tránh Xa “Bẫy Hút Máu”
Để tránh trở thành nạn nhân của các app cho vay nặng lãi, mỗi người cần nâng cao nhận thức và có những giải pháp phòng tránh thông minh:
- Nâng cao kiến thức và cảnh giác: Luôn tìm hiểu kỹ về bất kỳ dịch vụ tài chính nào trước khi sử dụng. Không vội vàng tin vào những lời quảng cáo hấp dẫn về vay tiền dễ dàng, giải ngân nhanh chóng mà bỏ qua các điều khoản về lãi suất và phí.
- Chỉ vay tiền từ các tổ chức tín dụng uy tín: Ưu tiên các ngân hàng, công ty tài chính có giấy phép hoạt động rõ ràng từ Ngân hàng Nhà nước. Các tổ chức này có quy trình thẩm định chặt chẽ và mức lãi suất được quy định theo pháp luật. Hãy tham khảo thông tin về lãi suất ngân hàng nam á hôm nay hoặc các sản phẩm tài chính chính thống để có lựa chọn an toàn.
- Kiểm tra lãi suất và hợp đồng: Đọc kỹ hợp đồng vay, đặc biệt là các điều khoản về lãi suất, phí phạt, thời hạn trả nợ. Hãy đảm bảo rằng mức lãi suất không vượt quá quy định của pháp luật Việt Nam (không quá 20%/năm đối với lãi suất trong hạn và không quá 150% lãi suất trong hạn đối với lãi suất quá hạn). Bạn cũng có thể tìm hiểu về các ngân hàng gửi tiết kiệm lãi suất cao để hiểu rõ hơn về mặt bằng lãi suất trên thị trường.
- Không cung cấp thông tin cá nhân tùy tiện: Hạn chế tối đa việc cung cấp các thông tin nhạy cảm như danh bạ, nhật ký cuộc gọi, hình ảnh cá nhân cho các ứng dụng không rõ nguồn gốc.
- Báo cáo cơ quan chức năng: Nếu phát hiện các app hoặc đường dây có dấu hiệu cho vay nặng lãi, hãy mạnh dạn tố cáo đến cơ quan công an gần nhất để được hỗ trợ và xử lý.
- Tìm kiếm sự hỗ trợ pháp lý: Nếu không may đã sập bẫy, đừng ngần ngại tìm đến các luật sư, tổ chức tư vấn pháp luật để được hướng dẫn về quyền và nghĩa vụ, cũng như các biện pháp bảo vệ mình.
Kết Luận
Vụ án cho vay nặng lãi qua app nghìn tỷ bị tuyên án tại Đà Nẵng là một hồi chuông cảnh tỉnh đanh thép, cho thấy mức độ tinh vi và nguy hiểm của loại hình “tín dụng đen” trá hình này. Đây là một vấn nạn nhức nhối, không chỉ gây thiệt hại về kinh tế mà còn phá vỡ cuộc sống của hàng trăm nghìn người dân Việt Nam. Bản án đã thể hiện sự kiên quyết của pháp luật trong việc trừng trị tội phạm và bảo vệ quyền lợi chính đáng của người dân.
Để ngăn chặn và đẩy lùi vấn nạn này, mỗi cá nhân cần nâng cao ý thức cảnh giác, trang bị kiến thức về tài chính và pháp luật, đồng thời chỉ lựa chọn các kênh vay vốn chính thống, minh bạch. Khi đối mặt với khó khăn tài chính, hãy tìm đến sự hỗ trợ từ người thân, bạn bè hoặc các tổ chức tín dụng uy tín, thay vì rơi vào cạm bẫy của những lời hứa hẹn vay tiền dễ dàng từ các app không rõ nguồn gốc. Cộng đồng và cơ quan chức năng cần tiếp tục phối hợp chặt chẽ, không ngừng tuyên truyền, giáo dục và đấu tranh mạnh mẽ hơn nữa để loại bỏ hoàn toàn “cho vay nặng lãi qua app” khỏi đời sống xã hội, trả lại sự an toàn và ổn định cho mọi người.
