Tháng 5 năm 2022 đã chứng kiến một bức tranh đầy sôi động trên thị trường tài chính Việt Nam, đặc biệt là trong phân khúc lãi suất huy động. Các ngân hàng thương mại, ngoại trừ nhóm ngân hàng nhà nước, đã tăng cường cuộc đua hút vốn với những điều chỉnh lãi suất hấp dẫn, tạo ra nhiều cơ hội nhưng cũng không ít thách thức cho người gửi tiền. Trong bối cảnh đó, việc nắm bắt thông tin về lãi suất ngân hàng acb tháng 5 2022 cùng với các đối thủ cạnh tranh là vô cùng quan trọng để đưa ra quyết định tài chính sáng suốt. Bài viết này sẽ đi sâu phân tích diễn biến thị trường, các yếu tố tác động và cung cấp cái nhìn chi tiết về mức lãi suất của ACB so với các ngân hàng khác, giúp độc giả có cái nhìn toàn diện nhất.
Bối cảnh thị trường: Diễn biến lãi suất huy động chung trong tháng 5/2022
Nội dung
Thị trường lãi suất huy động trong tháng 5/2022 tiếp tục ghi nhận xu hướng tăng nhẹ, nối tiếp đà tăng từ tháng 4. Điều này cho thấy áp lực lên nguồn vốn của các ngân hàng đang ngày càng rõ nét hơn.
Xu hướng tăng lãi suất toàn diện của nhóm ngân hàng thương mại
Theo tổng hợp từ Công ty Chứng khoán Bảo Việt (BVSC), lãi suất huy động trung bình cho cả hai kỳ hạn 6 tháng và 12 tháng đã tăng nhẹ 0,08 điểm phần trăm trong tháng 4/2022, đạt lần lượt 4,9%/năm và 5,66%/năm. So với cùng kỳ năm 2021, cả hai mức lãi suất này đều đã có sự phục hồi đáng kể sau hai năm liên tục giảm sút.
Sự tăng trưởng này được ghi nhận rõ rệt ở cả hai nhóm ngân hàng thương mại cổ phần. Cụ thể, nhóm các ngân hàng thương mại cổ phần quy mô lớn (vốn trên 5.000 tỷ đồng) đã tăng 0,11 điểm phần trăm đối với kỳ hạn 6 tháng lên 4,70%/năm và 0,12 điểm phần trăm đối với kỳ hạn 12 tháng lên 5,46%/năm. Nhóm ngân hàng thương mại cổ phần quy mô nhỏ (vốn dưới 5.000 tỷ đồng) cũng không nằm ngoài xu hướng khi nâng lãi suất hai kỳ hạn này thêm 0,05 điểm phần trăm và 0,03 điểm phần trăm, lên 5,51% và 6,13%/năm tương ứng.
Nhóm ngân hàng nhà nước “đứng ngoài cuộc chơi” tăng lãi suất
Trong khi các ngân hàng thương mại cổ phần tích cực điều chỉnh biểu lãi suất, nhóm ngân hàng thương mại nhà nước (Big 4) lại duy trì sự ổn định đáng kể. Lãi suất trung bình kỳ hạn 6 tháng của nhóm này tiếp tục neo ở mức 3,78%/năm trong tháng thứ 11 liên tiếp, và lãi suất kỳ hạn 12 tháng vẫn giữ nguyên 4,95%/năm sau 9 tháng.
Lý giải cho sự “đứng ngoài cuộc đua” này nằm ở lợi thế về nguồn vốn của các ngân hàng Big 4. Nguồn tiền gửi có kỳ hạn từ Kho bạc Nhà nước trong quý I/2022 đã tăng khoảng 66.000 tỷ đồng tại các ngân hàng này, cung cấp một lượng thanh khoản dồi dào. Bên cạnh đó, các chương trình miễn phí chuyển khoản được triển khai từ đầu năm 2022 cũng phát huy hiệu quả trong việc thu hút tiền gửi không kỳ hạn, giúp giảm bớt áp lực huy động vốn từ thị trường.
Những yếu tố chính thúc đẩy làn sóng tăng lãi suất trong tháng 5/2022
Sự gia tăng lãi suất huy động trên thị trường không phải là ngẫu nhiên mà chịu tác động từ nhiều yếu tố vĩ mô và nội tại của nền kinh tế, tạo nên một bức tranh phức tạp và đầy biến động.
Tăng trưởng tín dụng cao kỷ lục: Áp lực lên nguồn vốn huy động
Một trong những nguyên nhân hàng đầu thúc đẩy lãi suất tăng là mức tăng trưởng tín dụng ấn tượng. Tính đến ngày 25/4/2022, tăng trưởng tín dụng toàn hệ thống đã đạt 6,75%, mức cao nhất trong vòng một thập kỷ. Điều này cho thấy nhu cầu vốn của nền kinh tế đang rất lớn, đặc biệt là khi nhiều ngân hàng nhỏ và vừa đã gần như sử dụng hết hạn mức tăng trưởng tín dụng được Ngân hàng Nhà nước cấp ban đầu. Tín dụng tăng mạnh đã khiến kênh thị trường mở (OMO) phải hoạt động liên tục để bơm tiền ngắn hạn ra ngoài hệ thống, sau gần một năm kênh này gần như đóng băng, cho thấy sự căng thẳng về thanh khoản.
Áp lực lạm phát gia tăng: Nhu cầu giữ lãi suất thực dương
Áp lực lạm phát ngày càng hiện hữu rõ nét cũng là một yếu tố quan trọng. Khi chỉ số giá tiêu dùng (CPI) tăng, giá trị thực của tiền gửi sẽ bị bào mòn nếu lãi suất không tăng tương ứng. Để thu hút và giữ chân dòng tiền nhàn rỗi của người dân, các ngân hàng buộc phải điều chỉnh tăng lãi suất huy động nhằm đảm bảo mức lãi suất thực dương. Điều này là cần thiết để duy trì sức hấp dẫn của kênh tiết kiệm, đồng thời tránh xảy ra một cuộc “chạy đua lãi suất” không kiểm soát bằng cách điều chỉnh dần với bước tăng nhỏ.
Chính sách thắt chặt tiền tệ của FED: Tác động đến tỷ giá và lãi suất VND
Quyết định thắt chặt chính sách tiền tệ của Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (FED) cũng tạo ra áp lực đáng kể lên thị trường tài chính Việt Nam. Việc FED tăng lãi suất khiến đồng USD mạnh lên từng ngày, tạo áp lực giảm giá cho các đồng tiền khác, trong đó có VND. Để duy trì sự ổn định của tỷ giá, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có thể phải can thiệp bằng cách siết cung tiền hoặc bơm thanh khoản USD. Dù theo hướng giải quyết nào, thì lãi suất trong nước cũng sẽ có xu hướng tăng theo để cân bằng với các yếu tố quốc tế. lãi suất tiền gửi ngân hàng tháng 10 2022 cũng bị ảnh hưởng từ các chính sách tiền tệ tương tự.
Lãi suất ngân hàng ACB tháng 5/2022 và bức tranh cạnh tranh toàn thị trường
Với những áp lực và yếu tố nêu trên, nhiều ngân hàng thương mại đã không ngừng điều chỉnh biểu lãi suất huy động VND trong tháng 5/2022 để cạnh tranh thu hút vốn.
Vị thế của ACB trong cuộc đua lãi suất
Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) là một trong số các ngân hàng đã điều chỉnh tăng biểu lãi suất tiết kiệm trong tháng 5/2022. Cụ thể, ACB đã huy động lãi suất cao nhất ở mức 7,1%/năm cho khoản tiền gửi tối thiểu từ 100 tỷ đồng trở lên, với thời hạn gửi là 13 tháng. Mức này đặt ACB ngang hàng với Techcombank, nơi cũng áp dụng lãi suất 7,1%/năm cho khách hàng gửi tiết kiệm với số tiền từ 999 tỷ đồng trở lên kỳ hạn 12 tháng. Điều này cho thấy, mặc dù cùng mức lãi suất, điều kiện để hưởng ưu đãi tại ACB có phần “dễ thở” hơn so với Techcombank về số tiền gửi tối thiểu.
Biểu đồ so sánh lãi suất huy động của một số ngân hàng thương mại tại Việt Nam trong tháng 5/2022
Điểm danh các ngân hàng có lãi suất tiết kiệm cao nhất tháng 5/2022
Tháng 5/2022 chứng kiến nhiều sự thay đổi trong bảng xếp hạng lãi suất tiền gửi cao nhất. Dẫn đầu danh sách là SCB với mức lãi suất lên tới 7,6%/năm cho kỳ hạn 13 tháng, áp dụng cho món tiền gửi có số dư từ 500 tỷ đồng trở lên.
Xếp liền sau là HDBank với mức lãi suất cao nhất 7,15%/năm. Điều kiện để được hưởng mức này là khách hàng cần có khoản tiết kiệm tối thiểu từ 300 tỷ đồng trở lên, lĩnh lãi cuối kỳ với kỳ hạn 13 tháng. Nếu không đạt đủ số tiền tối thiểu, lãi suất áp dụng là 6%/năm cho kỳ hạn 13 tháng này.
Ngoài ACB, các ngân hàng khác cũng có lãi suất tiết kiệm tương đối cạnh tranh như MSB (7%/năm), LienVietPostBank (6,99%/năm), MB (6,9%/năm), Ngân hàng Việt Á (6,9%/năm), BacABank (6,9%/năm). Tuy nhiên, cần lưu ý rằng các ngân hàng này đều có những tiêu chuẩn riêng (về số tiền gửi, kỳ hạn, hoặc các gói sản phẩm đặc biệt) để đạt được mức lãi suất ưu đãi, chứ không áp dụng cào bằng cho mọi khoản tiền gửi.
Nhiều ngân hàng điều chỉnh tăng lãi suất huy động để thu hút dòng tiền trong tháng 5/2022
Tình hình lãi suất ngân hàng agribank năm 2020 và nhóm Big 4
Trong khi các ngân hàng thương mại cổ phần đua nhau tăng lãi suất, nhóm 4 ngân hàng có vốn nhà nước bao gồm Vietcombank, VietinBank, Agribank và BIDV vẫn chưa có dấu hiệu thay đổi so với giai đoạn trước. Cụ thể, VietinBank có lãi suất cao nhất trong nhóm này ở mức 5,6%/năm. Trong khi đó, Vietcombank, Agribank và BIDV cùng duy trì mức lãi suất cao nhất là 5,5%/năm. Các mức này nhìn chung thấp hơn đáng kể so với mặt bằng chung của các ngân hàng thương mại cổ phần, phản ánh lợi thế về nguồn vốn ổn định và ít chịu áp lực cạnh tranh về lãi suất hơn. Độc giả có thể tìm hiểu thêm về lãi suất ngân hàng 10 2022 để có cái nhìn so sánh trong dài hạn.
Lời khuyên cho người gửi tiền trước biến động lãi suất
Trong bối cảnh thị trường lãi suất có nhiều biến động như tháng 5/2022, việc đưa ra quyết định gửi tiền đòi hỏi sự cân nhắc kỹ lưỡng.
Đầu tiên, hãy đánh giá nhu cầu và mục tiêu tài chính cá nhân. Bạn cần xác định rõ mình muốn gửi tiền trong bao lâu (kỳ hạn ngắn, trung hay dài hạn), số tiền có thể gửi là bao nhiêu và khả năng linh hoạt rút vốn. Điều này sẽ giúp bạn thu hẹp lựa chọn và tìm được gói sản phẩm phù hợp nhất.
Thứ hai, luôn tìm hiểu kỹ các điều kiện đi kèm với mức lãi suất ưu đãi. Như đã phân tích, nhiều ngân hàng đưa ra mức lãi suất rất hấp dẫn nhưng thường kèm theo các điều kiện về số tiền gửi tối thiểu rất lớn hoặc kỳ hạn nhất định. Đừng chỉ nhìn vào con số cao nhất mà bỏ qua các chi tiết quan trọng này.
Cuối cùng, hãy theo dõi thống kê lãi suất ngân hàng qua các năm và cập nhật thông tin thị trường một cách thường xuyên. Thị trường tài chính luôn biến động, và việc nắm bắt xu hướng sẽ giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt, tối ưu hóa lợi nhuận từ khoản tiền gửi của mình.
Kết luận
Tháng 5/2022 là một giai đoạn đáng chú ý của thị trường lãi suất huy động Việt Nam, với sự gia tăng mạnh mẽ ở hầu hết các ngân hàng thương mại cổ phần, bao gồm cả ACB. Nguyên nhân chính đến từ nhu cầu vốn tăng cao do tín dụng tăng trưởng, áp lực lạm phát và ảnh hưởng từ chính sách tiền tệ của FED. Trong bức tranh đó, ACB đã thể hiện sự cạnh tranh của mình với mức lãi suất 7,1%/năm cho các khoản tiền gửi lớn, nằm trong top các ngân hàng có lãi suất hấp dẫn nhất. Đối với người gửi tiền, việc thấu hiểu bối cảnh thị trường, so sánh kỹ lưỡng các mức lãi suất và điều kiện đi kèm, đặc biệt là các thông tin chi tiết về [Lãi Suất Ngân Hàng Acb Tháng 5 2022], sẽ là chìa khóa để bảo toàn và gia tăng giá trị tài sản của mình một cách hiệu quả nhất.
